Подписывая кредитный договор, стороны сделки берут на себя обширный перечень обязательств. В частности, заемщик должен своевременно вносить платежи для погашения задолженности. Если клиент неумышленно или намеренно игнорирует условия соглашения, кредитор вправе инициировать процесс принудительного взыскания.

Когда кредитор обращается в суд?

Погашение просроченного долга по займу часто выполняется на досудебном этапе. Обслуживающие сделку организации имеют несколько рычагов влияния на недобросовестных клиентов. Досудебные процедуры в основном включают индивидуальную работу с неплательщиками и привлечение независимых сборщиков долгов.

Если мероприятия на стадии soft-collection оказываются бесполезными, кредиторы подают судебные иски. Как правило, требования столкнувшихся с отказом от погашения займа финансовых учреждений удовлетворяются в процессе исполнительного производства. Иными словами, происходят аресты, изъятие и реализация имущества должника.

Веские основания для взыскания задолженности по кредиту через суд:

  1. Систематическое нарушение клиентом условий договора.
  2. Возникновение непогашенных просроченных платежей.
  3. Игнорирование должником требований организации.
  4. Безуспешность досудебных этапов погашения кредита.
  5. Отказ от выполнения финансовых обязательств.

Важно! Должник вправе оспорить требования кредитора. Для этого достаточно предоставить доказательства в процессе судебного разбирательства, составить встречный иск или подать апелляцию. Избавиться от запросов со стороны банка позволит также выполнение финансовых обязательств, то есть добровольное погашение долга.

Арест активов в ходе исполнительного производства

Проблемные задолженности погашаются через суд путем конфискации арестованного имущества клиента для последующего получения выручки вследствие реализации на торгах. Обоснованные требования кредитора будут удовлетворены в течение срока исковой давности. Однако сам процесс исполнительного производства затягивается на годы.

Судебные разбирательства длятся несколько месяцев, после чего привлеченные приставы уделяют время на сбор информации об имущественных правах неплательщика. Между арестом и конфискацией проходит пара месяцев, а реализация на открытых торгах выполняется в несколько этапов с постепенным снижением цены лота.

Иногда судебный процесс затягивается на годы

Пристав вправе наложить арест на любые активы должника, включая:

  1. Движимое и недвижимое имущество (бытовая техника, транспортные средства, недвижимость, ювелирные изделия, портативное устройства, компьютеры или иные вещи, которые законом не запрещено конфисковать).
  2. Действующие расчетные счета, электронные кошельки и дебетовые карты, на которых хранятся сбережения неплательщика. В отдельных случаях допускается возможность временной блокировки кредитных карт.
  3. Депозиты и иные приносящие доход вложения, например, инвестиционные выплаты по вкладам должника.

Важно! Запрещается накладывать арест на объект недвижимости, который является единственным доступным жильем заемщика за исключением тех случаев, когда подобное имущество используется в качестве залога. Среди запрещенных для конфискации предметов стоит также отметить продукты питания, награды и предметы обихода.

Арест имущества

Чаще всего аресту и конфискации подлежит ликвидное имущество. Задолжавшее кредитору лицо не обязано указывать информацию о правах собственности, но за счет мониторинга судебный пристав может с легкостью не только обнаружить имущество, но и тщательно изучить финансовые операции, осуществление за последние годы.

Во время исполнительного производства аресту подлежат:

  1. Практически любые исправные приборы.
  2. Объекты недвижимости (за исключением жилья).
  3. Предметы роскоши с повышенной ценностью.
  4. Транспортные средства различного типа.

Если подготовленное к изъятию имущество находится в общей собственности, совладелец может настоять на выделении части, которая принадлежит должнику. Однако на практике получить компенсации удается только после окончания торгов. Как неплательщики и совладельцы имеют первостепенное право на выкуп реализуемой долевой части.

Порядок ареста имущества:

  1. Сбор информации о правах собственности должника.
  2. Профессиональная опись имущества в присутствии свидетелей.
  3. Исключение из долговой массы запрещенных к изъятию предметов.
  4. Выполнение оценки для получения сведений о стоимости вещей.
  5. Наложение временного обременения на любые финансовые операции.
  6. Подготовка к изъятию и передаче имущества на хранение.
  7. В процессе исполнительного производства изменение финансового положения заемщика не учитывается. Нет смысла игнорировать требования приставов или пытаться спрятать имущество. Единственный способ частично списать долги заключается в признании гражданина банкротом. В остальных случаях обязательства должны безоговорочно исполняться.

    Важно! Подлежащее аресту имущество запрещается продавать без ведома и согласия кредиторов. Операции в рамках договоров купли-продажи будут отменены после вступления в силу обременения.

    По решению суда порой происходит отмена решений о расторжении брака или признании финансовой несостоятельности лица. Как правило, речь идет о фиктивных процедурах, позволяющих уклоняться от выполнения платежных обязательств.

    Арест счетов

    Идеальными источниками средств для погашения задолженности являются депозиты и дебетовые счета. Чтобы обеспечить выполнение обязательств перед кредитором приставу достаточно приспособить любые сбережения или доходы должника к взысканию. В этом случае все поступающие на арестованные счета или карты деньги автоматически аккумулируются, а затем распределяются и перенаправляются на расчетные счета кредиторов.

    В ходе исполнительного производства арестовываются:

    1. Депозиты в любой валюте.
    2. Карты для получения зарплаты.
    3. Электронные кошельки.
    4. Карты для любых выплат.
    5. Сберегательные счета.
    6. Пенсионные карты.

    Важно! Запрещается блокировка карт, открытых для получения пособий. Приставы также не могут арестовывать счета, которые оформлены на нескольких лиц. Сбережения должны в полном объеме принадлежать именно должнику.

    Если арестованных денег недостаточно для погашения задолженности, необходимая сумма будет списываться частично. Например, после получения выплат большая часть денежных средств направляется кредитору. На счету остается только прожиточный минимум.

    Изредка должники могут договориться с приставами о снижении платежей. Суд допускает возможность уступки в том случае, если тяжелое финансовое положение неплательщика спровоцировано форс-мажорными обстоятельствами, включая последствия стихийных бедствий и повышение медицинских расходов.

    Процедура ареста счетов:

    1. Принятие судебного решения по взысканию задолженности для удовлетворения запросов кредитора.
    2. Получение уполномоченным приставом исполнительного листа, регулирующего дальнейшую работу.
    3. Сбор информации о принадлежащих неплательщику счетах, картах и сбережениях.
    4. Обращение в обслуживающие организации с запросом на предоставление данных о должнике.
    5. Полная или частичная блокировка любых счетов, на которых хранятся сбережения неплательщика.

    Арест кредитной карты можно оспорить, но для этого придется привлечь эмитента. Основанием для отмены инициированной приставом блокировки будет отсутствие на счету личных средств неплательщика.

    Если по карте доступен только кредитных лимит, обслуживающая организация вправе расторгнуть соглашение с проблемным клиентом. Приставы обычно не препятствуют подобному решению. Причиной ареста или блокировки часто является необходимость снижение риска ухудшения финансового положения должника, который при острой необходимости может воспользоваться платежным инструментом для погашения просроченного кредита.

    Заключение

    Арест активов должника – начальный этап исполнительного производства, позволяющий выполнить опись и оценку имущества. Приставы по решению суда могут заблокировать на неопределенный срок финансовые счета, но повышенную опасность для заемщика представляет конфискация. Если есть возможность погасить долг без наложения ареста и изъятия имущества, не рекомендуется доводить ситуацию до исполнения судебного решения.